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2024年境外银行怎么开?要花多少钱?2024境外银行开户渠道,美国银行开户,香港银行开户,新加坡银行开户

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在2024年,如果说我们想要开境外银行账户,那么我们要如何去开,都需要哪些资料,然后需要花费多少钱,希望能够帮到大家。

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by Qian Tang

大家好,欢迎回到我的频道。又到了一年一度的境外银行开户渠道分析了。境外银行开户渠道分析的视频,我已经连续做了三年了,今年是第四年。

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那么今年的话,还主要是和大家去分享一下,在2024年,如果说我们想要开境外银行账户,那么我们要如何去开,都需要哪些资料,然后需要花费多少钱,希望能够帮到大家。

2024年的整体情况,相对于2023年来说有很大的变化,无论是香港、新加坡还是美国,这三个地区的开户情况相对于去年而言都发生了很大的变化。


2024年可以网申的美国银行

首先,我们去讲美国银行的可以开户的渠道。美国的银行账户还是有两种渠道,一种是自己准备好资料网上申请,另一种是渠道代开。

相对于去年来讲的话,目前开一个美国银行账户的门槛要高了很多。

首先是,开户要求的资料是越来越严格了。

比如说像去年的时候有一些美国的网络银行,我们去直接用中国的护照,加一个美国的地址证明就可以开通出来了。但是美国去年经历了一波银行倒闭潮,目前规模比较小的、开户比较简单的网络银行基本上都已经倒闭了。比如说之前向大家介绍过的Enzo、Ellies还有Sable,基本上都是在去年倒闭了。

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目前的话,可以网申申请的美国银行账户主要有三家,分别是:

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券商账户有三家,分别是:

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可以网申的三家美国券商账户

为什么讨论美国银行开户,会加上这三家券商账户呢?

因为这三家券商账户,都会为我们免费提供一个美国的支票账户。

这个支票账户是用来给我们入金炒股用的,但是根据我的实际测试,我们也完全可以把券商提供给我们的支票账户,用来做更多的事情。比如收款,比如还信用卡等等。

关于如何实现这些功能,我之前有做介绍,大家可以点击链接查看。

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其中盈透证券嘉信理财,只需要有中国的身份证就可以开户成功,是目前门槛最低的了。

富达基金需要有美国数字移民套件才可以开户成功。也就是说我们需要:

只有备齐这四个条件之后,才可以去申请。


可以网申的三家美国银行账户

接下来是三家可以网申的美国银行账户,分别是:

这三家我都做过教程,大家可以直接点击对应的链接跳转了解。

目前的话,这几个是基本上都可以通过美国数字移民套装开户成功的。


网申最推荐的美国银行账户

目前所有网申的美国银行账户富达基金的支票账户,是我最推荐的,也是我的主力账户。

用来接受stripe账款,美国联盟推广收益,美股出入金,都是用的这个账户,基本可以完成银行账户90%的功能。
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另外富达基金的支票账户。它的现金收益有2.67%,除此之外我们还可以买美国的CD定期存款,还有美国的国债企业债等一系列的固定收益产品。

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接下来推荐的是Alliant,也是非常不错的。他最大的优点是,可以多开支票账户和储蓄账户,以及CD定期存款账户,收益率也非常不错。

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网申美国银行账户合规吗?

很多小伙伴担心的一点是,网申是不是合规的呢?

网上有很多的一个说法,网申银行账户的话都是要有RA身份的,是要冒充美国的税务居民去开户的。

这点的话,其实我有不同的看法。给大家看一下我这边网申的富达基金账户,我每个月月初都会收到一个利息。那我们看一下这个利息的话,它是有扣除一个利息税的。

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这里有句话,它的意思就是NRA,它会扣除30%的一个利息税。所以从这句话看起来,我们是有申请成功的身份是NRA。

只要说我们在申请的时候提交W8表格,声明自己是非美国居民就可以了。

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可以渠道代开的美国银行账户

接下来和大家聊一下,可以通过渠道代开的美国银行账户。

目前的话,我这边的渠道是可以开4家美国银行账户:

Axos美国银行开户
开户门槛极低,有护照就可以开,而且不限护照地区。有自己的国际Swift代码,中国大陆银行可以直接在网银或者手机银行。国际电汇和美国电汇全部免手续费,无论电汇进,还是电汇出,都是免费。没有任何账户管理费用。
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  • 华美银行

这几家银行我都有做过视频介绍,大家可以在网站内搜索了解。

这4家银行的话,我们只需要远程提交资料即可开户,资料也很简单,护照/身份证就可以,不需要自己去美国,而且开出来的账户,和本人去美国柜台开的账户一样,都包含支票账户,实体银行卡。

开户的时间的话,大概需要2到3周的时间就可以开户成功。


代开最推荐的美国银行账户

目前的话,这几家银行,如果说预算充足的话,个人最推荐的是BOA美国银行

  • BOA美国银行资产在美国是排名第二,仅次于摩根大通。
  • 另外BOA美国银行的网点在美国全国各地都有,如果去美国的话,去网点办事非常方便。
  • 最重要的是,对于中国大陆小伙伴来说最方便的一点是,BOA美国银行是有中文的客服电话的,如果说大家在使用的过程中,有任何问题的话,可以直接打中文客服电话来协助我们去解决问题,这个就是非常非常的方便。
  • BOA美国银行整体而言目前综合使用下来的话,他的风控是比较松的,对于转账收款的敏感性比花旗来小一点。如果说被风控了的话,我们还可以自己通过中文客服电话去去跟客服沟通。

代开美国银行账户安全吗?

有的小伙伴会说,通过渠道代开的话,是不是安全的?

这几家美国银行,其实都是支持,我们个人到美国本地的网店去开户的。

所以说大家如果说计划要去美国旅行的话,那么可以带上自己的中国的护照、驾照或者是中国的地址证明,还有美国的一个地址证明,然后去当地的网点去申请,成功的概率是非常非常高的。因为这些银行的话,它本来就是支持境外居民去开户的。

那么代开的话,其实就相当于银行经理拿着你的资料,然后在网点去开户。它的一个开户的流程和合规性的话,是和你自己去网点开一模一样的。如果一定要说违规的话,只有一点是偏灰色角落的,那就是你本人没有去银行柜台。如果说介意的小伙伴的话,那就还是建议自己去美国去开吧。

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代开美国银行账户可以正常汇款入金吗?

另外有小伙伴担心,账户我开好了,中国大陆能汇钱进去吗?

根据我自己的测试,还有其他小伙伴的分享,这几家是中国大陆是可以直接汇款的,不会存在说汇不出去的一个现象。

当然有一个例外,就是华美银行。国内汇给华美银行,被审核或者说不通过的概率比较大。


香港银行2024年开户渠道分析

接下来就是香港的银行账户。

香港银行账户,目前我所有的渠道的话,都是基本上已经没有去视频见证开户的。

因为之前有这个服务的话是因为疫情的原因,香港没有办法正常的通关,所以说银行有这个政策是可以通过视频见证开户。但现在的话,香港已经正常的通关了,所以说银行基本上都要求要本人去网点去开。

所以说,目前开香港银行账户的话,就需要有一条,大家本人去香港去开。

有必要通过中介开香港银行账户吗?

那么现在还有没有必要通过中介来去香港去开呢?

我个人觉得的话,如果说你去香港的时间充足的话,那么可以说自己不通过中介,然后直接去银行,多跑几家,然后去看一下哪家银行去可以开。

根据其他小伙伴的分享,目前像香港汇丰,然后中国银行、招商永隆这几家的话,基本上去网点的话还是都能开出来的,尤其是汇丰,很多小伙伴都开户成功了,可以开基本的汇丰One账户,是不用存款,也没有管理费的,这个是比较推荐的。

但是如果说你的时间比较紧的话,没有时间去一下一下银行去跑的话,那么的话也可以通过中介先提前约好时间,约好银行经理,然后就到了香港之后就直接去这家银行,基本上两三个小时的时间就能够开户完成。


可以免费代预约开户的渠道

我这边目前和长桥证券这边有一个合作,只要在他们证券公司去开户,并且计划入金1万港币,那么的话,他们长桥证券就可以协助我们去开香港的银行账户。也就是说,他们会提前帮我们约好银行分行还有时间,然后我们只要在约定的时间到银行去开户就可以了。这个成功率是99%的。

如果大家感兴趣的话,可以点击下面的链接去加下群,然后去和长桥证券的客户经理去联系对接开户的一个事宜。

长桥证券/美股港股交流
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另外的话,香港也有很多网络银行推出来,只是大家只要到香港本地,然后下载他们银行的APP,在网上去填一下资料,也可以申请通过。因为我本人的话,并没有去开过香港的网络银行,所以说这里就不做点评。大家的话感兴趣的话,可以自己去尝试。


新加坡银行2024年开户渠道分析

另外的话就是新加坡的银行账户。

新加坡的银行账户的话,它的开户变化比较大,因为今年新加坡和中国的话正式开始免签了,大家去新加坡就不用再去申请签证,直接拿着护照就可以去了。

之前的话有渠道是通过视频远程见证,开新加坡的银行账户,它的一个费用的话大概就是3000到5000人民币左右。

目前新加坡已经免签了,我感觉就没有必要再花3000到5000去远程见证,大家可以直接去买张机票,往返的机票应该也不会花这么多钱,大家可以直接去新加坡的本地去开户。
需要注意是新加坡的银行账户,他普遍都会有一定的资产要求,那如果说资金量不是很大的小伙伴的话,那个去开新加坡的银行账户更并不是很建议。

新加坡银行账户基本要求存款都在100万以上,才可以免除每个月的管理费,如果资产不足,每个月的管理费也需要300新加坡元左右,还是比较贵的。

而且的话,他每笔汇款电汇都会有几十到上百新加坡币,如果说你要拿去炒美股或者炒港股的话,用新加坡的银行账户,只能去通过电汇来出入金,如果说出入金比较频繁的话,那么这个手续费还是积累下来还是比较多的。

所以说,资产不是很大,而且要用开境外账户主要是用于炒港股或者美股的话,新加坡的银行账户我个人并不是很建议,其实最推荐的还是香港或者美国的一个银行账户。

当然,如果说你是资金量比较大的话,想找一个资金长期存放比较安全,不会受到中国大陆政策影响的一个银行账户的话,新加坡的银行账户其实是非常不错的一个选择。

另外新加坡华侨银行,在去年推出了网上申请开户的渠道,网上也有很多教程,大家可以自行搜索查看。


2024年如何选择最适合自己的境外银行?

最后和大家总结一下,2024年境外银行开户的一个渠道。

如果说按照资金用途来划分的话,如果说要炒港股的话,那么就去开香港的银行账户。

香港的银行账户目前在2024年的话,只能本人去到香港去开。到了香港之后,你可以去开最简单的网络银行,下载手机的APP,直接申请即可。

其次的话,也可以自己去到像汇丰银行、中国银行的线下网点去申请开户。当然如果说时间比较紧,没有办法去一家一家尝试的话,那么就可以去通过中介,或者说通过我这边的长桥证券的客户经理去预约,然后去先约好,然后直接去开户也可以。

这些开户的话,整体都是免费的,只需要出一个香港的来回路费就可以了。

其次是如果说要炒美股的话,那么就建议去开美国的银行账户。

开美国的银行账户的话,目前是有两种渠道,一种的话是通过网上申请,网上申请的话,在2024年基本上都是需要美国数字移民套装,才可以去申请。

网申的话,目前最推荐的话都是富达基金,还有Alliant,还有Capital One,这三家目前是最推荐的,大家可以按照我的教程去申请。

其次的话就是通过渠道代开,渠道代开的一个好处就是,他的资料准备比较简单,有中国的护照基本上都能开户成功。

而且能开出像BOA美国银行美国花旗这样的美国的顶级银行账户。而且代开的话,他基本上就相当于你本人去柜台去开,所以说不会有税务身份上面的问题。

如果说预算充足的小伙伴可以通过代开的渠道来进行开户。

最后的话就是新加坡的银行账户。如果说资金量比较大,还想找一个不受中国政策影响的银行的话,那么新加坡的银行是比较推荐的。

目前因为新加坡和中国已经免签,所以说大家可以直接去买一张机票,然后飞到新加坡去进行一个开户,但是如果说资金量比较小的话,在100万新加坡元以下的小伙伴的话,还是不建议去开新加坡的银行账户。因为它的维护成本是比较高的,

那么以上就是我总结的2024年境外银行开户渠道的一些分析,希望能够帮到大家,如果说大家有其他更好的补充或者分享,或者有什么问题,都欢迎大家在下面留言,我看到会第一时间回复大家。


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