资金出境教程 · 6月 15, 2022

跨境电汇失败的三种原因


为什么网上有大量的闭关锁关言论

自从上海封城以来,我刷Twitter的频率降低了很多,因为打开信息流,十条里面,三条是在抱怨国内环境变差,生活也来越不自由,两条是被转发的移民推广信息,中间还穿插着移民广告。给人的感觉是,中国要完了,想活命快点润出去吧。

润已经不是一种现象了,短短两个月的时间,润已经发展成了一门学问,简称润学。

伴随着润学而来的是,大量恐慌的言论和情绪。

在我们跨境金融圈子里,流传最广的论调是,国门已经被锁死了,我前天汇款到我境外的银行,被拒了,境外汇款汇不出去了,海外投资也搞不了了,这是准备和世界脱轨了,以后只能用不断贬值的人民币了。

最近又有新闻,河南等省份关闭了境外电话和短信的通道,我们没有办法再拨打接听境外电话了,也无法收发境外短信了。也有小伙伴频繁私信问我,以后是不是不能打境外电话了,是不是即使开了境外银行也没用了。

我从2019年开始接触到跨境金融,到目前做了三年有余了,也算是一个半专业人士了,今天和大家分享几个身边朋友的例子,希望能对大家有所帮助。


个人跨境电汇成功的经验

可以肯定的是,跨境汇款目前依然正常,个人还是可以在五万美元的额度内进行正常的跨境汇款。

先给大家看几张我自己的汇款单。

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近六个月内我一共进行了四次跨境汇款,成功三次,失败一次,失败的那次是我资料填写有问题,修改后重新提交,马上就汇出了,其实是汇出三次,成功三次。成功率百分百。

2022年第一笔汇款是1月17号,当时我的axos银行账户刚刚开通,这笔汇款是第一次给axos入金,汇款用途我写的是网络购物,我本来还担心会不顺利,因为axos银行算是美国的一家小银行,会不会被国内银行刁难,结果证明我的担心是多余的,钱第二个工作日就入账了。

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三月份我又汇了一笔到axos银行,同样是第二个工作日到账,用途同样是网络购物。

本以为非常顺利,但是四月份的汇款却失败了,银行给出的理由是,付款人和收款人地址不详。

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但这个资料和前两次汇款是一样的,会不会真的是跨境汇款不给汇了呢,我不死心,在付款人地址栏加了门牌号,重新提交,结果反馈很快,上午顺利汇出了,晚上axos银行已经收到了汇款。

遇到同样问题的小伙伴不止我一个,这是我和另外一个小伙伴的聊天记录,他也是我这边新开的美国银行账户,4月30号汇款,上午汇出,晚上到账,速度飞快。

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5月5号的时候联系我说,同样的资料,这次汇不出去了,后来修改了购汇理由,就顺利汇出。

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从我入行到现在,经手的账户也有几百个了,到目前为止,还没有一个小伙伴找到我说,无法电汇到自己的美国银行账户。从我自己的亲身经历来看,目前额度内的跨境汇款,还是正常的。

那么为什么网上会有很多相反的声音呢。我们简单分析一下网上流传的电汇失败的原因。


跨境电汇失败的三个原因

  1. 首先百分百会失败的是,直接电汇给境外券商或者其他境外公司账户。因为国内的外汇管理条例,明确规定了个人便利化外汇额度,只能用于消费自用,不能用于投资保险等领域。所以这类电汇毫无疑问会失败。
  2. 其次是电汇给限制类银行,比如velo银行,或者华美银行,失败率在90%以上。尤其是vleo,几乎100%会失败,为什么会失败呢?因为这家银行的开户门槛太低了,只要身份证就可以开,导致大量中国人开户,大量的跨境电汇到vleo的swift账户,这就引起了监管部门的注意,直接把这个velo的swift代码列入限制,其实汇给华美失败完全是被velo给牵连了,因为华美和velo共用一个swift代码。

而其他国内人开户较少的美国银行账户,并不受其影响。比如axosBOA美国花旗,都是正常的。

  1. 那么也有小伙伴会担心,中国会不会被美国踢出swift系统,导致无法正常跨境电汇呢?我们对照一下俄罗斯,俄罗斯的情况算是极端了吧,但是仍然没有完全被剔除swift系统。再说了,看似军事力量非常强大的老大哥,竟然在战场上频频失利,小弟应该不会再有挑起战争的想法了。极端的措施在可预见的未来,暂时不会出现。即使出现了,别忘了除了swift,还有别的渠道来进行资金流转。
  2. 除了以上两个因素之外,我们遇到跨境电汇失败的原因,应该就是运气不好,换个地址,换个购汇理由,或者换个日期,换家银行,可能会成功了。

那么网上为什么会有这么多看空的声音呢?

一种声音是确实自己汇款失败了,失败的原因基本上就是我上面说的。

还有一种声音纯粹就是为了,博眼球赚流量,故意发表焦虑的言论来迷惑别人。比如我自己的电报群就经常会有这种声音。

另外就是出于商业利益,比如自己是做移民的,做地下钱庄的,发表这些言论有助于自己的业务。

那我们要怎么辨别真假呢?很简单,比如有人说跨境电汇不行了,那请你发一下自己电汇失败的截图,我们一起分析一下原因,到底是自己操作超出了外汇管理条例,还是国门真的锁死了?比如我自己敢说跨境电汇正常,那是因为我自己测试过,我身边的朋友们也成功了,我才会这么讲,我可以贴出截图和记录。

其实根据我和其他小伙伴私下交流,电汇失败,基本上都是因为没有仔细看外汇管理条例,超纲操作了。

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