资金出境教程 · 10月 23, 2022

人润之前,钱先润,三种主流资金出境方法分析


最近大家都在讨论怎么润,各大搜索引擎上关于移民的话题,热度也大幅飙升。

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为什么大家会突然这么关心移民呢?原因相信大家都知道。

俗话说兵马未动,粮草先行。无论我们是准备移民到国外,还是暂时移居到国外去生活,首先应该考虑的问题是,我要怎么样把我国内的资产转移到国外去。那么我们在出国之前如何才能做到,先把资产转一部分到国外呢。今天就和大家简单分析一下,目前三种主要的资金出境的方式,以及这三种方式各有什么优缺点。

三种方式分别是:

  • 传统的银行跨境电汇
  • 加密货币
  • 资金对敲

银行电汇

首先我们先来说银行电汇。一直以来网上沸沸扬扬的在流传,中国的银行已经没有办法向境外汇款。这种说法是非常不准确的。可能有的小伙伴到银行柜台去咨询,现在能不能对外电汇。然后被银行告知说不能。或者说自己在网银上面去操作过,结果失败了,然后就认为这条路已经断了,其实是相当片面的。

可以肯定的是,目前国内仍然是可以通过跨境电汇的方式出金到国外。但前提是在我们5万美元的外汇额度内,是可以正常操作的。

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而跨境电汇失败的原因主要有两个。

第1个原因是银行账户的开户网点,对于境外汇款审查比较严格。虽然说我们可能同时都用的是中国工商银行,但是开户网点不同,我是在外贸比较发达的城市开户,而另一个小伙伴是在三四线城市一个相对封闭的网点来开户,这样的话我这边的境外电汇的成功率,肯定是要比另外一个小伙伴的成功率要高。虽然都是同一个银行,但是电汇汇出的审核,是由我们的开户网点来审核的。

知道了这个之后解决的方法就很简单了,比如说目前我在一个三四线的小城市,但是我如果确实想要通过电汇的方式来出金,那么我可以选择到省会城市。或者其他一线城市来进行开户。这样的话就能提高我们定会成功的几率。

另外一种可能的原因是,汇款的理由没有正确的去写。之前我们常用的理由是境外旅游,目前的话肯定是不可以的,另外比较常用的几个理由是留学,留学的话如果你填这个理由的话,银行大概率会让你去提供录取通知书这些资料,如果你有的话当然是最好,如果没有的话还是不要去写这个啊,另外一个我最近汇款的理由是境外购物。一般我汇款的金额是在5000美元左右。最近操作了三笔从工商银行出去,结果都是成功的,所以大家可以参考这方面来进行操作。

另外还有一些小伙伴汇款失败的原因,是因为他的汇款接收方的银行是华美银行,或者说是velovelo之前国内的居民只要身份证就可以开户成功,他的开户门槛非常低,这就导致了很多虚假开户,所以国内有大量的资金通过velo的swift代码来汇款到他的银行账户,所以说目前已经被国内的银行拉入到了黑名单,国内的任何银行给velo汇款基本都是不可能的。

如果说大家准备转移出去的资产在100万人民币以内,那么强烈推荐用银行电汇的方式。其实每个人每年有5万美元的额度,一家四口人的话一年额度也有20万。所以如果说你提前一年或者两年来行动,或者不着急一下子用这么多钱,分几年来电汇出去,那么都是完全没问题的。

跨境电汇是我个人最推荐的资金出境方式,主要是因为,自己的同名账户电汇到境外,境外银行机构一般不会对我们的资金来源进行审核,也不会怀疑我们在洗钱。跨境电汇除了额度小到账慢之外,没有其他问题。

加密货币

但如果说屏幕面前的小伙伴,有几百上千万的资产要转移的话,那么纯粹用银行电汇的方式肯定是杯水车薪,解决不了问题的。那么有小伙伴就说那我用加密货币吧,国内也没办法去监管,但是目前加密货币是我最不推荐的一种转移资产的方式。

首先我们来看,如果说我们要用加密货币来转移资产的话,具体要怎么操作?一般有两种方式,一种是我们在交易所或者其他p2p的平台上,用人民币来买入加密货币。然后卖出加密货币。到美元或者英镑。但是这样的操作过程中有两个风险。第1个风险是,目前国内的断卡行动也还是监管比较严格的,如果说我们用人民币付款到对方的账户,而公安系统识别到,他的账户是买卖过加密货币的,那么很有可能你的银行账户就会被关联冻结。同样的如果说我们卖出加密货币到美元的时候。美国银行那边的审核会更加的严格,比如你突然有一笔几万美元的资金到账,而且是连续这样操作,那么有很大的可能性,银行会让你提供资金来源的证明。

如果我说这个钱就是买加密货币来的。银行是不认可这种说法的。而且目前美国大部分的银行对买卖加密货币,是一种相当警戒的态度。而且我们大部分人都是外国身份开的银行账户,再牵扯到加密货币,大概率的话账户就会被直接冻结甚至销号。

另外一种加密货币的操作是,市面上有一些所谓的加密货币兑换交易所,就是我们在他们平台上用人民币买入加密货币,然后他们平台卖出加密货币,再给我们的账户打美元。这些只是宣传的样子,至于事实上到底有没有买入加密货币再卖出,还是他自己搞了一个资金池,来进行这样的换汇操作,其实我们自己是没有办法确定的。而如果是资金池的形式,那么各种风险就更加不可控了。

所以说通过加密货币来进行资金出境,我个人是非常不建议用这种方法,其中蕴藏的风险我们是没有办法去控制的。

结算公司/对敲

最后一种就是通过结算公司来进行资金出境,其实说白了这种方式就是用对敲。

首先对敲这种方式,在美国的金融机构看来其实就是洗钱的方式,如果你直接说这个钱是我对敲来的那么。你的账户100%就会被冻结。

对敲现在有两种,一种是个人间的对敲。我们境内人民币转给对方,然后境外对方美元转给我们,这其中有两个风险,一个风险是信用问题,会不会我人民币转给对方,但是对方美元却没有转给我,直接消失了这种情况,还有一种是对方美元转给我了,他的美元是不是干净的?是不是黑钱?我接受了他的美元之后,我的银行账户会不会被冻结,资金会不会有被退回的可能,这些都是个人间对敲避免不了的问题。

另外一种是结算公司。来进行操作。有点像香港的找换店。但是有的结算公司也只是披着公司外衣的个人对敲。这就不得不提到对敲的主要风险,除了上面提到的个人对敲风险外,通过结算公司的对敲一般都是额度比较大的,那么对方的大额美元打到我的美国银行账户,比如说几万美元,那么美国银行那边很有可能会让我们,提供资金来源证明,个人间的对敲肯定是没有办法提供资金来源证明的,有小伙伴可能会说,这是我朋友借给我的钱,或者说我朋友还我的钱,这一种说法银行那边是不会接受的。

所以如果你要提供资金来源证明,要么就是贸易的单据,或者说是雇佣关系的单据。交易的单据,或者有物流的单据,只要有这些单据的话,才可以证明我们的资金是通过合法贸易或者其他方式来获得。

如果大家在找结算公司来做对敲的时候,一定要问一下对方能不能提供资金来源证明,或者说贸易单据。只有有这些资料的话才能够消除资金到账后,银行审查风控的风险。

以上就是我总结的目前三种主流的资金出境的方法,如果说大家有什么更好的想法或者有什么内容想反馈的话,欢迎在下面给我留言,我看到会第一时间回复大家。

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