人润之前，钱先润，三种主流资金出境方法分析
本文会和大家一起分析，目前三种主要的资金出境的方式，银行电汇，加密货币，对敲，移民资产转移，他们各自是如何操作，有什么优缺点，以及如何保护资金安全，如何避免风控。
钱要怎么润出国？
最近大家都在讨论怎么润，各大搜索引擎上关于移民的话题，热度也大幅飙升。
为什么大家会突然这么关心移民呢？原因相信大家都知道。
俗话说兵马未动，粮草先行。无论我们是准备移民到国外，还是暂时移居到国外去生活，首先应该考虑的问题是：
今天就和大家简单分析一下，目前三种主要的资金出境的方式，以及这三种方式各有什么优缺点。
三种方式分别是：
- 传统的银行跨境电汇
- 加密货币
- 资金对敲
润法一：银行电汇
首先我们先来说银行电汇。
一直以来网上沸沸扬扬的在流传，中国的银行已经没有办法向境外汇款。
这种说法是非常不准确的。可能有的小伙伴到银行柜台去咨询，现在能不能对外电汇。然后被银行告知说不能。或者说自己在网银上面去操作过，结果失败了，然后就认为这条路已经断了，其实是相当片面的。
但前提是在我们5万美元的外汇额度内，是可以正常操作的。
Qian Tang
跨境电汇失败的三个原因
- 银行的开户网点，对于境外汇款审查比较严格。
- 汇款的理由没有正确的去写。
- 之前我们常用的理由是境外旅游，疫情期间的话肯定是不可以的，目前写旅游是没问题的。
- 另外比较常用的理由是留学，留学的话如果你填这个理由的话，银行大概率会让你去提供录取通知书这些资料，如果你有的话当然是最好，如果没有的话还是不要去写这个。
- 我最近汇款的理由是境外购物。
一般我汇款的金额是在5000美元左右。最近操作了三笔从工商银行出去，结果都是成功的，所以大家可以参考这方面来进行操作。
- 汇款到被国内监管重点关注的境外银行
- 另外还有一些小伙伴汇款失败的原因，是因为他的汇款接收方的银行是华美银行，或者说是velo。
velo之前国内的居民只要身份证就可以开户成功，他的开户门槛非常低，这就导致了很多虚假开户，所以国内有大量的资金通过velo的swift代码来汇款到他的银行账户，所以说目前已经被国内的银行拉入到了黑名单，国内的任何银行给velo汇款基本都是不可能的。
当然也有成功的案例，只是概率不高。
电汇适合谁来使用？
其实每个人每年有5万美元的额度，一家四口人的话一年额度也有20万。所以如果说你提前一年或者两年来行动，或者不着急一下子用这么多钱，分几年来电汇出去，那么都是完全没问题的。
润法二：加密货币
但如果说屏幕面前的小伙伴，有几百上千万的资产要转移的话，那么纯粹用银行电汇的方式肯定是杯水车薪，解决不了问题的。那么有小伙伴就说那我用加密货币吧，国内也没办法去监管。
加密货币转移资产的两大风险
一种是我们在交易所或者其他p2p的平台上，用人民币来买入加密货币。然后卖出加密货币。到美元或者英镑。但是这样的操作过程中有两个风险。
- 风险一
- 目前国内的断卡行动也还是监管比较严格的，如果说我们用人民币付款到对方的账户，而公安系统识别到，他的账户是买卖过加密货币的，那么很有可能你的银行账户就会被关联冻结。
- 风险二
如果我说这个钱就是买加密货币来的。银行是不认可这种说法的。而且目前美国大部分的银行对买卖加密货币，是一种相当警戒的态度。
加密货币交易所买卖法币靠谱吗？
另外一种加密货币的操作是，市面上有一些所谓的加密货币兑换交易所。
操作方法是，我们在他们平台上用人民币买入加密货币，然后他们平台卖出加密货币，再给我们的账户打美元。
润法三：结算公司/对敲
最后一种就是通过结算公司来进行资金出境，其实说白了这种方式就是用对敲。
对敲的两种方式
对敲现在有两种：
- 个人间的对敲。我们境内人民币转给对方，然后境外对方美元转给我们。这其中有两个风险：
- 信用问题，会不会我人民币转给对方，但是对方美元却没有转给我，直接消失了这种情况。
- 对方美元转给我了，他的美元是不是干净的？是不是黑钱？我接受了他的美元之后，我的银行账户会不会被冻结，资金会不会有被退回的可能，这些都是个人间对敲避免不了的问题。
- 结算公司来进行操作，有点像香港的找换店。但是有的结算公司也只是披着公司外衣的个人对敲。
这就不得不提到对敲的主要风险，除了上面提到的个人对敲风险外，通过结算公司的对敲一般都是额度比较大的，其中的风险主要包括：
有小伙伴可能会说，这是我朋友借给我的钱，或者说我朋友还我的钱，这一种说法银行那边是不会接受的。
以上就是我总结的目前三种主流的资金出境的方法，如果说大家有什么更好的想法或者有什么内容想反馈的话，欢迎在下面给我留言，我看到会第一时间回复大家。
Qian Tang
补充：移民资产转移
如果屏幕面前的你是想直接移民，那么中国大陆也有关于移民资产转移的法规。
什么是移民资产转移？
“移民转移”是指从中国内地移居国外并取得永久居留权的自然人，或从内地赴香港特别行政区、澳门特别行政区并取得特区永久居留权的自然人，或从大陆赴台湾地区定居的自然人，将其在取得移民身份之前在境内拥有的合法财产变现，通过外汇指定银行购汇和汇出境外的行为。
如何申请移民资产转移 ？
首先，我们要取得以下几个身份：
- 从中国内地移居外国并取得现居住国永久居留权，或已取得该居住国国籍的自然人。
- 从内地赴香港特别行政区、澳门特别行政区定居并取得特区永久居留权的自然人。
- 从中国大陆赴台湾地区定居的自然人。
然后，可以按照下面的流程来进行申请。具体操作大家可以自行搜索移民局的相关法规。
操作注意点
- 需要提前准备资金来源证明
- 超过100万人民币的话，需要单独审批
- 如果是公务员或者亲属，需要单独审批
如果资金来源合法，能提供相关证明，计划移民出国不回来了，那么移民资产转移可以考虑。
不过看上面的流程图，我感觉要去相关部门跑断腿了。
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