人润之前,钱先润,三种主流资金出境方法分析

本文会和大家一起分析,目前三种主要的资金出境的方式,银行电汇,加密货币,对敲,移民资产转移,他们各自是如何操作,有什么优缺点,以及如何保护资金安全,如何避免风控。

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人润之前,钱先润,三种主流资金出境方法分析

钱要怎么润出国?

最近大家都在讨论怎么润,各大搜索引擎上关于移民的话题,热度也大幅飙升。

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为什么大家会突然这么关心移民呢?原因相信大家都知道。

俗话说兵马未动,粮草先行。无论我们是准备移民到国外,还是暂时移居到国外去生活,首先应该考虑的问题是:

我要怎么样把我国内的资产转移到国外去。那么我们在出国之前如何才能做到,先把资产转一部分到国外呢。

今天就和大家简单分析一下,目前三种主要的资金出境的方式,以及这三种方式各有什么优缺点。

三种方式分别是:


润法一:银行电汇

首先我们先来说银行电汇

一直以来网上沸沸扬扬的在流传,中国的银行已经没有办法向境外汇款。

这种说法是非常不准确的。可能有的小伙伴到银行柜台去咨询,现在能不能对外电汇。然后被银行告知说不能。或者说自己在网银上面去操作过,结果失败了,然后就认为这条路已经断了,其实是相当片面的。

可以肯定的是,目前国内仍然是可以通过跨境电汇的方式出金到国外。

但前提是在我们5万美元的外汇额度内,是可以正常操作的。

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Axos美国银行开户
开户门槛极低,有护照就可以开,而且不限护照地区。有自己的国际Swift代码,中国大陆银行可以直接在网银或者手机银行。国际电汇和美国电汇全部免手续费,无论电汇进,还是电汇出,都是免费。没有任何账户管理费用。

跨境电汇失败的三个原因

  • 银行的开户网点,对于境外汇款审查比较严格。
    • 虽然说我们可能同时都用的是中国工商银行,但是开户网点不同,我是在外贸比较发达的城市开户,而另一个小伙伴是在三四线城市一个相对封闭的网点来开户,这样的话我这边的境外电汇的成功率,肯定是要比另外一个小伙伴的成功率要高。虽然都是同一个银行,但是电汇汇出的审核,是由我们的开户网点来审核的。
知道了这个之后解决的方法就很简单了,比如说目前我在一个三四线的小城市,但是我如果确实想要通过电汇的方式来出金,那么我可以选择到省会城市。或者其他一线城市来进行开户。这样的话就能提高我们定会成功的几率。
  • 汇款的理由没有正确的去写。
    • 之前我们常用的理由是境外旅游,疫情期间的话肯定是不可以的,目前写旅游是没问题的。
    • 另外比较常用的理由是留学,留学的话如果你填这个理由的话,银行大概率会让你去提供录取通知书这些资料,如果你有的话当然是最好,如果没有的话还是不要去写这个。
    • 我最近汇款的理由是境外购物。

一般我汇款的金额是在5000美元左右。最近操作了三笔从工商银行出去,结果都是成功的,所以大家可以参考这方面来进行操作。

国内如何购买美元,美元如何电汇到境外银行,小白跨境汇款教程
今天教大家如何在国内购买美元,并且电汇到自己的境外银行账户。BOA美国银行代办介绍:https://itangtalk.com/boa🎬 视频概览:0:00 简介4:05 人民币购买美元操作教程6:25 手机银行跨境电汇操作教程🎉自用好物推荐:全能美国私人地址:https://www.amtrdb32…
  • 汇款到被国内监管重点关注的境外银行
    • 另外还有一些小伙伴汇款失败的原因,是因为他的汇款接收方的银行是华美银行,或者说是velo。

velo之前国内的居民只要身份证就可以开户成功,他的开户门槛非常低,这就导致了很多虚假开户,所以国内有大量的资金通过velo的swift代码来汇款到他的银行账户,所以说目前已经被国内的银行拉入到了黑名单,国内的任何银行给velo汇款基本都是不可能的。

当然也有成功的案例,只是概率不高。


电汇适合谁来使用?

如果说大家准备转移出去的资产在100万人民币以内,那么强烈推荐用银行电汇的方式。

其实每个人每年有5万美元的额度,一家四口人的话一年额度也有20万。所以如果说你提前一年或者两年来行动,或者不着急一下子用这么多钱,分几年来电汇出去,那么都是完全没问题的。

跨境电汇是我个人最推荐的资金出境方式,主要是因为,自己的同名账户电汇到境外,境外银行机构一般不会对我们的资金来源进行审核,也不会怀疑我们在洗钱。跨境电汇除了额度小到账慢之外,没有其他问题。

润法二:加密货币

但如果说屏幕面前的小伙伴,有几百上千万的资产要转移的话,那么纯粹用银行电汇的方式肯定是杯水车薪,解决不了问题的。那么有小伙伴就说那我用加密货币吧,国内也没办法去监管。

但是目前加密货币是我最不推荐的一种转移资产的方式。
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加密货币转移资产的两大风险

一种是我们在交易所或者其他p2p的平台上,用人民币来买入加密货币。然后卖出加密货币。到美元或者英镑。但是这样的操作过程中有两个风险。

  • 风险一
    • 目前国内的断卡行动也还是监管比较严格的,如果说我们用人民币付款到对方的账户,而公安系统识别到,他的账户是买卖过加密货币的,那么很有可能你的银行账户就会被关联冻结。
  • 风险二
    • 同样的如果说我们卖出加密货币到美元的时候。美国银行那边的审核会更加的严格,比如你突然有一笔几万美元的资金到账,而且是连续这样操作,那么有很大的可能性,银行会让你提供资金来源的证明。

如果我说这个钱就是买加密货币来的。银行是不认可这种说法的。而且目前美国大部分的银行对买卖加密货币,是一种相当警戒的态度。

而且我们大部分人都是外国身份开的银行账户,再牵扯到加密货币,大概率的话账户就会被直接冻结甚至销号。

加密货币交易所买卖法币靠谱吗?

另外一种加密货币的操作是,市面上有一些所谓的加密货币兑换交易所

操作方法是,我们在他们平台上用人民币买入加密货币,然后他们平台卖出加密货币,再给我们的账户打美元。

这些只是宣传的样子,至于事实上到底有没有买入加密货币再卖出,还是他自己搞了一个资金池,来进行这样的换汇操作,其实我们自己是没有办法确定的。而如果是资金池的形式,那么各种风险就更加不可控了。
所以说通过加密货币来进行资金出境,我个人是非常不建议用这种方法,其中蕴藏的风险我们是没有办法去控制的。

润法三:结算公司/对敲

最后一种就是通过结算公司来进行资金出境,其实说白了这种方式就是用对敲。

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首先对敲这种方式,在美国的金融机构看来,其实就是洗钱的方式!
如果你直接说这个钱是我对敲来的,那么你的账户100%就会被冻结!

对敲的两种方式

对敲现在有两种:

  • 个人间的对敲。我们境内人民币转给对方,然后境外对方美元转给我们。这其中有两个风险:
    • 信用问题,会不会我人民币转给对方,但是对方美元却没有转给我,直接消失了这种情况。
    • 对方美元转给我了,他的美元是不是干净的?是不是黑钱?我接受了他的美元之后,我的银行账户会不会被冻结,资金会不会有被退回的可能,这些都是个人间对敲避免不了的问题。
  • 结算公司来进行操作,有点像香港的找换店。但是有的结算公司也只是披着公司外衣的个人对敲。

这就不得不提到对敲的主要风险,除了上面提到的个人对敲风险外,通过结算公司的对敲一般都是额度比较大的,其中的风险主要包括:

    • 对方的大额美元打到我的美国银行账户,比如说几万美元,那么美国银行那边很有可能会让我们提供资金来源证明,对敲肯定是没有办法提供资金来源证明的,或者只能提供虚假的资金证明。

有小伙伴可能会说,这是我朋友借给我的钱,或者说我朋友还我的钱,这一种说法银行那边是不会接受的。

所以如果你要提供资金来源证明,要么就是贸易的单据,或者说是雇佣关系的单据。交易的单据,或者有物流的单据,只要有这些单据的话,才可以证明我们的资金是通过合法贸易或者其他方式来获得。
如果大家在找结算公司来做对敲的时候,一定要问一下对方能不能提供资金来源证明,或者说贸易单据。只有有这些资料的话才能够消除资金到账后,银行审查风控的风险。

以上就是我总结的目前三种主流的资金出境的方法,如果说大家有什么更好的想法或者有什么内容想反馈的话,欢迎在下面给我留言,我看到会第一时间回复大家。

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补充:移民资产转移

如果屏幕面前的你是想直接移民,那么中国大陆也有关于移民资产转移的法规。

我们可以一次性转移自己所有的资产,没有金额限制。

什么是移民资产转移?

“移民转移”是指从中国内地移居国外并取得永久居留权的自然人,或从内地赴香港特别行政区、澳门特别行政区并取得特区永久居留权的自然人,或从大陆赴台湾地区定居的自然人,将其在取得移民身份之前在境内拥有的合法财产变现,通过外汇指定银行购汇和汇出境外的行为。

如何申请移民资产转移 ?

首先,我们要取得以下几个身份:

  • 从中国内地移居外国并取得现居住国永久居留权,或已取得该居住国国籍的自然人。
  • 从内地赴香港特别行政区、澳门特别行政区定居并取得特区永久居留权的自然人。
  • 从中国大陆赴台湾地区定居的自然人。

然后,可以按照下面的流程来进行申请。具体操作大家可以自行搜索移民局的相关法规。

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操作注意点

  1. 需要提前准备资金来源证明
  2. 超过100万人民币的话,需要单独审批
  3. 如果是公务员或者亲属,需要单独审批
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如果资金来源合法,能提供相关证明,计划移民出国不回来了,那么移民资产转移可以考虑。

不过看上面的流程图,我感觉要去相关部门跑断腿了。


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