美国银行开户 · 9月 7, 2022

BOA美国银行使用两年经验复盘,风控,转账,加密货币


我在2020年的时候开通了BOA美国银行的账户,到目前为止已经使用了大概两年的时间。

这两年的时间内,遇到了很多的问题。

  • 比如有的小伙伴自己账户被关闭,不知道自己因为什么原因被关闭了
  • 还有就是账户被关了之后,还能不能再开户。
  • 网银被限制,没有办法去登录

今天的视频就和大家复盘一下,我的BOA银行两年使用过程中遇到的一些问题以及要如何去进行解决。


我开BOA账户的最主要的目的有两个

  1. 一个是美元储蓄。我们都知道,现在人民币是不断贬值的趋势。导致美元资产变得更加的诱人。而且美元现在作为世界货币的地位,丝毫没有受到动摇,持有一部分美元现金也是一个非常不错的资产配置选择。
  2. 做美国的资产配置.比如去炒美股或者购买美国的企业债券或者国债。其实的话,我自己本人并不会而持有太多的现金,因为美国它是一个零利率的社会。再加上最近美国的通货膨胀也比较严重,如果只是把钱放在银行账户,那么其实就相当于是处在一个不断贬值的过程,是负利率。所以在这个时候的话,我们可以去开通一个美国的券商账户。虽然说BOA银行它是有它自己旗下的美林证券的,但是开户是需要美国的税务居民才可以去开的,目前的话支持非美国税务居民开户的美国本土券商,大家可以考虑德美利证券盈透证券或者嘉信理财。在开通了券商账户之后,我们就可以把自己的BOA账户绑定到券商的后台,然后进行正常的出入金,购买股票或者债券。

我自己本身也是长期生活在中国大陆,因为我在YouTube上做了一些视频,受到了大家的一些关注,也结识了多生活在美国地区的华人朋友,所以就经过朋友的介绍。开通了美国银行的账户。美国银行是美国第二大银行,规模仅次于摩根大通。可以说有有了一个BOA美国银行账户之后,我们几乎所有的需要用美元消费或者投资的场景,都能够通过这个账户来满足。

比如说我们要去做美元储蓄,我们可以直接把资金放在支票账户里面,但是支票账户是没有利息的,我们也可以选择去开通储蓄账户,储蓄账户有0.01%的利息,聊胜于无。

在两年前我开BOA的时候还可以去远程申请到BOA的押金信用卡,但是目前的话已经是没有办法去开信用卡账户了,因为有很多远程开户的人刷了几千美元之后就不还款了,导致很多华人开的账户都产生了大量的坏账。这个是对开户的银行经理有影响的,所以目前的话BOA的信用卡账户,是没有办法再去进行远程代开了。我现在也比较后悔当初没有开BOA的信用卡,失去了一个好机会。

目前我正在养SableCapital One的信用卡


其实开了BOA银行账户之后,大家最关心的一个问题是这个账户稳不稳,会不会用了一段时间被风控?

答案是BOA的账户很稳,但前提是一定要遵循美国人使用银行账户的习惯。下面就和大家分享几个账户被关的例子,方便大家理解。

关闭账户原因一

首先一定会被关闭账户的操作是,在网银频繁大额资金转进转出。这里的大额通常是指10000美元以上,那么多久算频繁呢?一个月两次以上就算了。

在使用BOA或者其他美国银行账户之前,我们要先问自己一个问题,如果是美国人他们会怎样使用银行账户呢?

最常用的功能就是,每个月收工资,直接公司DD存款到支票账户,日常消费一般都是刷信用卡,交房租水电费一般是写支票,投资理财一般是把支票账户绑定到券商或者理财账户,直接ACH扣款,基本不会用到网银转账的功能。那有的小伙伴会说,如果是我借钱转账给亲戚朋友呢?当然偶尔一次两次的大额转账是没有问题的,银行顶多只是先冻结这笔交易,需要我们电话联系客服,确认是本人操作,确认资金用途,确认不是诈骗,那一般还是可以转出去的。所以偶尔一两次转账完全不用担心账户被封的问题。

但是如果超过正常水平了,比如一个月十几笔,甚至几十笔的大额转账交易,今天收到钱,明天就转出去,这在银行眼里,根本就不是正常的使用习惯,只会被认为这个账户是在诈骗别人,或者被诈骗了,或者是在洗钱。这种情况,银行百分百会关闭账户。两年前还有很多小伙伴会通过BOA内置的Zelle来转账,规避直接电汇转账的风控,但是这两年这么做的人太多了,导致银行升级了风控,通过Zelle频繁大额转进转出,也会被认为是洗钱,也会被关闭账户。

还有的小伙伴会说,我自己没有频繁转进转出,那为什么账户也被关闭了?

我看了这个小伙伴的账单发现,他有一笔给美国喜马拉雅公司账户的交易,而这家公司在CNN的新闻上,明确被标注为可能是诈骗团体,美国的整个银行系统对喜马拉雅公司也进行了重点监控,但凡是和这家公司有资金来往的,一律会被标注为风险账户,关闭账户也是迟早的事情。

关闭账户原因二

另外一种被关闭账户的情况就比较冤了。

有很多小伙伴会觉得,我BOA账户里面已经存了几万美元了,给银行送了这么多钱,那账户肯定没有问题了吧。然后有的小伙伴就找我说,突然收到邮件说被关闭了。然后我就问他最近有什么操作没有,这个小伙伴说最近几个月都没有任何操作,也没有登录网银,也没有消费。

其实这个就是被关闭账户的另一个常见的原因,长期不登录网银,也不消费,不转账,不去使用账户。就会让银行觉得这个账户是休眠账户。长期的休眠账户对银行来说没有盈利价值,还会浪费银行的资源,所以银行是会关闭休眠账户的。

至少我们要去消费去刷卡,这样银行也会有一定的手续费的收入,才会觉得这个客户是有价值的。

那小伙伴会说,我在中国,没有在美国怎么去使用这张卡呢?其实很简单,BOA的银行卡是可以直接去绑定支付宝微信来进行消费。每个月拿来买买东西充充话费,消费个几百美元就可以了。

关闭账户原因三

第3类就是比较简单的问题,可能有的小伙伴登录账户的时候。平时都是用美国的IP登陆,可能今天突然忘记开代理了,然后直接中国的IP登录,这个时候的话就会账户就会被锁定,因为银行会觉得你平时都是在美国登录,怎么突然到中国了,会不会是账户被盗了?

这种情况风很简单,我们只需要打电话给银行客服确认一下,是自己本人操作就可以了,所以使用网银的一个关键就是,我们一定要保持登录IP的稳定,有可能很多小伙伴去买了机场服务,很多机场它是动态IP的,可能这一分钟的IP在纽约,下一分钟IP就跑到洛杉矶了,这种的话是非常不建议大家使用的。

最稳妥的方法是大家可以按照我的这个教程,去自建一个美国的独立IP代理,每次使用就用这个IP来登录,就可以了,比如说我自己用的代理软件是Surge,我自己专门去设置了一个域名规则,把BOA花旗Capital OneAxossablepassbook这些银行的域名全部设置到银行分组,银行分组的IP专门走我自建的IP地址,这样就能做到万无一失。

可以交易加密货币吗?

另外也有小伙伴问,开BOA可以收虚拟货币交易所的资金吗?答案是可以,只要你的交易所支持提现到美国的银行。

如果你是一个炒币的小伙伴,这个月做空赚了2万美元,想要功成身退,那完全可以把钱提现到BOA的银行账户,用来消费或者储蓄。

但是很多小伙伴并不是仅仅操作提现,而是想把银行账户变成一个虚拟货币走账的工具。这样就非常危险了。典型的行为是,今天上午交易所提现了2万美元,下午就马上转走了。晚上再提现1万美元,第二天又转走了,这种行为其实就是上面我讲的频繁大额转进转出,是会被风控的,银行再一看,转钱进来的是加密货币交易所,这不明摆着是洗钱行为吗?不封你的账户反倒是奇怪了。

其实总结起来,只要我们不做这三件事情,BOA的账户在中国远程使用时完全没有问题的

  • 保持登陆IP稳定。
  • 避免频繁的大额转进转出,这种不符合美国人习惯的操作,会让银行觉得你是诈骗或者洗钱,然后直接关闭账户
  • 保持账户活跃,每个月一定要登陆网银,也一定要消费几笔,不要变成休眠账户。
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