我在2020年的时候开通了BOA美国银行的账户，到目前为止已经使用了大概两年的时间。
这两年的时间内，遇到了很多的问题。
- 比如有的小伙伴自己账户被关闭，不知道自己因为什么原因被关闭了
- 还有就是账户被关了之后，还能不能再开户。
- 网银被限制，没有办法去登录
今天的视频就和大家复盘一下，我的BOA银行两年使用过程中遇到的一些问题以及要如何去进行解决。
我开BOA账户的最主要的目的有两个
- 一个是美元储蓄。我们都知道，现在人民币是不断贬值的趋势。导致美元资产变得更加的诱人。而且美元现在作为世界货币的地位，丝毫没有受到动摇，持有一部分美元现金也是一个非常不错的资产配置选择。
- 做美国的资产配置.比如去炒美股或者购买美国的企业债券或者国债。其实的话，我自己本人并不会而持有太多的现金，因为美国它是一个零利率的社会。再加上最近美国的通货膨胀也比较严重，如果只是把钱放在银行账户，那么其实就相当于是处在一个不断贬值的过程，是负利率。所以在这个时候的话，我们可以去开通一个美国的券商账户。虽然说BOA银行它是有它自己旗下的美林证券的，但是开户是需要美国的税务居民才可以去开的，目前的话支持非美国税务居民开户的美国本土券商，大家可以考虑德美利证券，盈透证券或者嘉信理财。在开通了券商账户之后，我们就可以把自己的BOA账户绑定到券商的后台，然后进行正常的出入金，购买股票或者债券。
我自己本身也是长期生活在中国大陆，因为我在YouTube上做了一些视频，受到了大家的一些关注，也结识了多生活在美国地区的华人朋友，所以就经过朋友的介绍。开通了美国银行的账户。美国银行是美国第二大银行，规模仅次于摩根大通。可以说有有了一个BOA美国银行账户之后，我们几乎所有的需要用美元消费或者投资的场景，都能够通过这个账户来满足。
比如说我们要去做美元储蓄，我们可以直接把资金放在支票账户里面，但是支票账户是没有利息的，我们也可以选择去开通储蓄账户，储蓄账户有0.01%的利息，聊胜于无。
在两年前我开BOA的时候还可以去远程申请到BOA的押金信用卡，但是目前的话已经是没有办法去开信用卡账户了，因为有很多远程开户的人刷了几千美元之后就不还款了，导致很多华人开的账户都产生了大量的坏账。这个是对开户的银行经理有影响的，所以目前的话BOA的信用卡账户，是没有办法再去进行远程代开了。我现在也比较后悔当初没有开BOA的信用卡，失去了一个好机会。
目前我正在养Sable和Capital One的信用卡。
其实开了BOA银行账户之后，大家最关心的一个问题是这个账户稳不稳，会不会用了一段时间被风控？
答案是BOA的账户很稳，但前提是一定要遵循美国人使用银行账户的习惯。下面就和大家分享几个账户被关的例子，方便大家理解。
关闭账户原因一
首先一定会被关闭账户的操作是，在网银频繁大额资金转进转出。这里的大额通常是指10000美元以上，那么多久算频繁呢？一个月两次以上就算了。
在使用BOA或者其他美国银行账户之前，我们要先问自己一个问题，如果是美国人他们会怎样使用银行账户呢？
最常用的功能就是，每个月收工资，直接公司DD存款到支票账户，日常消费一般都是刷信用卡，交房租水电费一般是写支票，投资理财一般是把支票账户绑定到券商或者理财账户，直接ACH扣款，基本不会用到网银转账的功能。那有的小伙伴会说，如果是我借钱转账给亲戚朋友呢？当然偶尔一次两次的大额转账是没有问题的，银行顶多只是先冻结这笔交易，需要我们电话联系客服，确认是本人操作，确认资金用途，确认不是诈骗，那一般还是可以转出去的。所以偶尔一两次转账完全不用担心账户被封的问题。
但是如果超过正常水平了，比如一个月十几笔，甚至几十笔的大额转账交易，今天收到钱，明天就转出去，这在银行眼里，根本就不是正常的使用习惯，只会被认为这个账户是在诈骗别人，或者被诈骗了，或者是在洗钱。这种情况，银行百分百会关闭账户。两年前还有很多小伙伴会通过BOA内置的Zelle来转账，规避直接电汇转账的风控，但是这两年这么做的人太多了，导致银行升级了风控，通过Zelle频繁大额转进转出，也会被认为是洗钱，也会被关闭账户。
还有的小伙伴会说，我自己没有频繁转进转出，那为什么账户也被关闭了？
我看了这个小伙伴的账单发现，他有一笔给美国喜马拉雅公司账户的交易，而这家公司在CNN的新闻上，明确被标注为可能是诈骗团体，美国的整个银行系统对喜马拉雅公司也进行了重点监控，但凡是和这家公司有资金来往的，一律会被标注为风险账户，关闭账户也是迟早的事情。
关闭账户原因二
另外一种被关闭账户的情况就比较冤了。
有很多小伙伴会觉得，我BOA账户里面已经存了几万美元了，给银行送了这么多钱，那账户肯定没有问题了吧。然后有的小伙伴就找我说，突然收到邮件说被关闭了。然后我就问他最近有什么操作没有，这个小伙伴说最近几个月都没有任何操作，也没有登录网银，也没有消费。
其实这个就是被关闭账户的另一个常见的原因，长期不登录网银，也不消费，不转账，不去使用账户。就会让银行觉得这个账户是休眠账户。长期的休眠账户对银行来说没有盈利价值，还会浪费银行的资源，所以银行是会关闭休眠账户的。
至少我们要去消费去刷卡，这样银行也会有一定的手续费的收入，才会觉得这个客户是有价值的。
那小伙伴会说，我在中国，没有在美国怎么去使用这张卡呢？其实很简单，BOA的银行卡是可以直接去绑定支付宝微信来进行消费。每个月拿来买买东西充充话费，消费个几百美元就可以了。
关闭账户原因三
第3类就是比较简单的问题，可能有的小伙伴登录账户的时候。平时都是用美国的IP登陆，可能今天突然忘记开代理了，然后直接中国的IP登录，这个时候的话就会账户就会被锁定，因为银行会觉得你平时都是在美国登录，怎么突然到中国了，会不会是账户被盗了？
这种情况风很简单，我们只需要打电话给银行客服确认一下，是自己本人操作就可以了，所以使用网银的一个关键就是，我们一定要保持登录IP的稳定，有可能很多小伙伴去买了机场服务，很多机场它是动态IP的，可能这一分钟的IP在纽约，下一分钟IP就跑到洛杉矶了，这种的话是非常不建议大家使用的。
最稳妥的方法是大家可以按照我的这个教程，去自建一个美国的独立IP代理，每次使用就用这个IP来登录，就可以了，比如说我自己用的代理软件是Surge，我自己专门去设置了一个域名规则，把BOA，花旗，Capital One，Axos，sable，passbook这些银行的域名全部设置到银行分组，银行分组的IP专门走我自建的IP地址，这样就能做到万无一失。
可以交易加密货币吗？
另外也有小伙伴问，开BOA可以收虚拟货币交易所的资金吗？答案是可以，只要你的交易所支持提现到美国的银行。
如果你是一个炒币的小伙伴，这个月做空赚了2万美元，想要功成身退，那完全可以把钱提现到BOA的银行账户，用来消费或者储蓄。
但是很多小伙伴并不是仅仅操作提现，而是想把银行账户变成一个虚拟货币走账的工具。这样就非常危险了。典型的行为是，今天上午交易所提现了2万美元，下午就马上转走了。晚上再提现1万美元，第二天又转走了，这种行为其实就是上面我讲的频繁大额转进转出，是会被风控的，银行再一看，转钱进来的是加密货币交易所，这不明摆着是洗钱行为吗？不封你的账户反倒是奇怪了。
其实总结起来，只要我们不做这三件事情，BOA的账户在中国远程使用时完全没有问题的
- 保持登陆IP稳定。
- 避免频繁的大额转进转出，这种不符合美国人习惯的操作，会让银行觉得你是诈骗或者洗钱，然后直接关闭账户
- 保持账户活跃，每个月一定要登陆网银，也一定要消费几笔，不要变成休眠账户。
