美国转账方式哪种最安全?电汇?ACH?PayPal?美国常见转账方式分析

美国常见的转账方式

今天全面和大家聊一聊美国主流的转账方式

今天的内容主要分为两个部分:

  1. 向大家介绍四种美国常用的转账方式。
  2. 转账时候的一些注意事项,避免账户被风控。
转账是一件看似非常简单的事情,但是如果没有操作得当,很容易会触发银行的风控体系,导致账户被风控冻结。大部分账户被风控的原因,都是因为转账问题。

在美国常用的转账方式有四种,分别是:

  1. ACH
  2. 电汇(wire transfer)
  3. 第三方转账服务
  4. 传统的转账方式 – 支票转账

ACH转账是什么?

主要用于美国境内银行间的转账,它有两种方式:

  1. ACH Push,就是我们在银行向外转账
  2. ACH Pull,就是由收款银行发起的转账

ACH转账的优点:

  1. 转账需要的信息简单,只需要路由号码和账户号码。
  2. 大部分银行都免费。

ACH转账的缺点:

  1. 转账通常需要2-3个工作日,不能做到实时到帐。
  2. 一般银行会有ACH限额,低限额的一般是5000美元,高限额的有25000美元。
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电汇转账

电汇在美国操作比较复杂,一种是我们可以直接在银行网银操作Wire;另一种需要我们手动填写Wire Form,提交给银行客服,才可以操作。

电汇转账优点

  1. 到账时间快,境内电汇当天可以到账,境外一般3-5天
  2. 接受大额转账,原则上电汇没有额度限制。

电汇转账缺点

  1. 需要提供的信息比较多。尤其是跨境汇款,要提供银行的SWIFT、地址、ABA,甚至有的还需要提供中转行信息。
  2. 电汇手续费很贵。费用分为三个部分:汇出行费用,一般都在30美元左右;中转行费用,一般15美元;接受行费用,一般10到15美元。

传统的转账方式 - 支票转账

我们常见的支票一般有,个人支票和现金支票。

银行个人支票可能会是空头支票,所以我们今天把支票存入银行后,这张支票的钱并不会马上就到我们的账户。

一般银行的做法是,支票金额的20%会在存入的第二个工作日到我们的账户,其余的80%会有一个处理期,一般是5个工作日之后才会到帐,这是因为银行要确定这张支票的开户人确实是有这么多的钱,确认不是空头支票之后,这张支票才能全额进入我们自己的账户内。

而现金支票的处理就很简单了,第二个工作日就能全额到帐,我们可以马上使用这笔钱。因为现金支票开的时候,钱就已经从对应的账户中扣除了,这张支票约等于现金。

通过支票来进行转账支付,几乎没有什么额外的成本,顶多是自己买支票本的费用,但是很多银行都会免费送支票本,所以这点费用可以忽略不计。

如果我们收到了支票,存入的方法是比较简单的,我们可以通过手机银行app,直接扫描支票存入。第二个工作日就可以到帐。

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第三方转账服务

第三方转账服务可以分为三类:

  • 以paypal venmo cash为代表,他们的转账更多的是第三方,也就是转账后,钱是到了他们自己的平台,如果想要到银行账户,还需要操作一次提现。
  • ZelleZelle是一个银行间的即时转账系统。转账双方都无需支付任何费用,他最初是由摩根大通BOA富国银行合作开发的。
  • WiseRevolutRemitly等跨国转账工具。相比电汇资费便宜,汇率损耗也比银行转账小。

第三方工具转账都是免费的,但最大的问题是,额度比较低。一般一个月都只能转5000美元以内。Wise的额度相对比较大,有大额转账需求可以尝试。


转账的风控

在中国,只要是你自己的合法收入,随便你怎么转账,转多少次,转多少金额都是没有人管你的,银行也不会管,税务也不会管。

但是在美国,转账是一种高风险的交易方式。

这是因为两国的国情不同。中国国内的金融体系不是很发达,支付方式也比较单一,更多的时候还是使用现金转账支付,所以转账这种行为是经常发生的。

而美国的支付方式非常多,绝大部分人都习惯用信用卡、支票来支付,需要转账的场景非常少,而一旦银行发现一个账户有频繁的转账,就会被判定为异常行为。

所以重点就是不要直接通过银行账户转账,我们可以用第三方支付工具来进行,推荐Zellepaypal这两种工具。

如果是陌生人转账,推荐使用zelle,因为他是即时到账,无法撤回。paypal转账因为可以申诉撤回,所以陌生人不推荐使用,熟人就没有关系。
另外初次通过美国银行账户电汇或者转账时,有可能会遇到银行审核,具体表现交易被冻结,或者账户被冻结,这个时候不要慌张,第一时间联系银行客服。核对个人信息,确认转账是本人发起的,一般就可以解冻了。

总结一下就是,转账的时候小额多频次选择Zelle、paypal等第三方支付工具,大额支持ach就尽量选择ach,免费。

这两种转账方式几乎不会被银行风控。如果不支持ach的大额汇款就选择电汇,电汇被风控的几率比较大。一旦被风控,第一时间联系银行客服,确认身份,说明转账的情况,一般情况下也不至于被封号。

跨国转账,推荐WiseRevolutRemitly等跨国转账工具。相比电汇资费便宜,汇率损耗也比银行转账小。

如果大家有什么疑问的话,欢迎在下面给我留言。我看到会第一时间回复大家。那我们下期再见。


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