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可以大陆居民网申的美国信用卡评测，美国花旗，美国运通，摩根大通，Capital One信用卡申请教程

by Qian Tang

Updated April 25, 2024

今天和大家分享一下，如果说屏幕面前的你想要申请美国银行的信用卡，那么我要申请哪家银行的呢？那不同银行的信用卡之间有什么样区别。

我主要会从不同银行信用卡它的申请的难度、年费、刷卡回报、还有客户服务这几个方面来向大家去做一个综合的分析，希望能够帮助大家选出最适合自己的美国信用卡。

在帮助大家选出适合自己的信用卡之后，接下来的话会向大家去分享一下，如果要去申请这些信用卡需要准备什么样的资料，如何去才能顺利的申请成功。

今天主要向大家介绍，摩根大通、美国花旗、美国运通，还有 Capital One这4家银行的信用卡。

那美国信用卡的话实在有非常非常多的。但为什么我只推荐这四家银行的信用卡呢？

首先是因为美国的信用卡市场目前的话，按银行来分的话，占比最大的主要是摩根大通、美国花旗、美国运通，还有 Capital One这4家，他们可以说是在美国的信用卡市场占据着绝对大的市场份额。

其次很重要的是，这四家银行的信用卡全部都是支持我们在网上远程去进行开户的。

即使说你没有美国的绿卡，你没有去过美国，甚至根本没有美国的签证，按照我的方法来操作的话，也是完全可以申请成功的。那么具体如何去操作，需要哪些资料，接下来也会向大家进行说明。这些教程都是我实际踩过坑，然后和客服去进行很多次的周旋，总结下来的一些经验，希望能够帮到大家。

首先，先说结论。如果说像我自己的话，是大部分时间的话，都是在美国以外的地方去生活，刷卡。主要消费货币也不是美元，更多的是日元，人民币。那么最推荐大家申请的就是 Capital One信用卡和美国运通绿卡。

如果说长期在美国生活，或者网购，消费的主要货币是美元的话，那么首推摩根大通的Freedom信用卡，或者美国花旗的Double Cash信用卡。

下面向大家详细评测一下这些信用卡。

Capital One信用卡评测

首先是 Capital One信用卡。

Capital One他们家所有的信用卡，都没有刷卡手续费，也没有货币转换费用。

这就是说你在全球任何一个地方去刷卡，刷任何货币，美元/人民币/日元/欧元/英镑的话，他都是没有任何额外的费用的，而且他们家的卡是 Visa/万事达卡，接收程度是非常非常的高的。

另外 Capital One他们家所有的的信用卡，是可以无限量地生成虚拟信用卡的，而且不需要任何额外的费用。

虚拟信用卡可以保护我们的实体卡信息，有效避免盗刷，而且很多小伙伴会做海淘或者刷单生意，虚拟信用卡这个功能是非常好用的。

Capital One他们家也有很多张卡，我首推的是Venture这张卡。

除了上面介绍的没有刷卡手续费之外，其次，这张卡的所有消费都有双倍的积分。

像美国的大部分信用卡基本上都是单倍积分，也就是说你消费一美元，然后会产生一个积分。一个积分的话一般最少的话也是有一美分的价值，也就是1%的刷卡回馈。有些刷卡回馈比较好的银行的话，他会有1.5%的刷卡回馈，这算是平均水平了。

但是有一些回馈非常好的，他会提供2%的一个积分回馈，比如说花旗银行的 Double Cash ，就是所有的刷卡的金额都是有两倍的积分，但是的话，花旗的 Double Cash 他只能刷美元的时候有两倍的积分，但如果说你在美国以外的地方刷的话，他是有货币转换费，还有境外手续费的，大概加起来有3%点以上的。这样的话就是即使他有两倍的积分的话，总体算下来的话刷卡回馈还是负的。

但是 Capital One 的 Venture信用卡的话，他们家所有的信用卡都是没有境外刷卡手续费的。

大家可以在全球任何一个地方放心的刷都是没有问题的，无论你是刷日元、美元、欧元，包括人民币都是以美元入账，都是根据美元入账的金额有两倍的积分。境外刷卡也有2倍积分，在美国信用卡中非常罕见。那么积分的话我们是可以直接用来兑换现金，也可以用来去在预定机票酒店的时候来直接去抵现。

如果说用 Capital One的积分来兑换转点到航空公司，这样的话，它每个积分大概是相当于1.6美分的价值。或者说直接在官网去用积分来预定酒店和机票，每个积分是1美分的价值。所以说两倍的积分大概是有3.5%左右的刷卡回馈。

其次的话，这张信用卡是一张金属卡，在外面使用的时候，他的逼格也是比较高的。

如果说缺点的话，那就是这张卡是有年费的，年费是95美元。

但是的话，Venture开卡成功三个月内消费4000美元，会送75000积分，如果用来转点到航空公司的话，大概价值是1100美元，可以抵扣10年年费了，再加上双倍刷卡积分，其实年费是很容易回本的。

Venture第二个缺点就是，申请门槛相对较高。如果没有美国信用记录的话，可能很难获批。如果是新手的话，建议现申请他们家的押金信用卡，押金信用卡的话也是全球无手续费，刷卡1.5%返现，也还是不错的。在使用一年之后，再尝试申请Venture信用卡，成功率就会大很多。

美国运通绿卡评测

接下来我推荐的第二张卡就是，美国运通的绿卡。美国运通的话，他们家的信用卡有非常多非常多。然后绿卡的话，在他们家的定位属于比较中端的卡。

据说，巴菲特/比尔盖茨和奥巴马都是运通绿卡用户。

美国运通的绿卡其实不属于信用卡，它是属于一种签账卡。

所谓的签账卡是美国运通独创的一种卡片，它是没有信用额度上限的，原则上你可以随便刷。

但是它也不是说你刚拿到卡之后，然后马上就刷一亿美金，然后就人间蒸发，找不到了，肯定不是这样子的。它也会有自己的风险控制体系，它会根据你的刷卡记录，来动态的去调整你的可以刷卡的额度。

像我刚拿到这张卡的时候，我实际测试的话是，超过一千美元之后就刷不过去了。刷不过去的时候，你就没有办法用了，只能去先还款进去，然后再去刷。

大概用了一到两个月之后，我再测试的话，大概是能刷三千美元左右。到现在用了一年左右的话，我这边查的话是可以刷一万美元以上。所以说它会根据你的一个还款情况，还有历史消费记录，来去动态的去调整你的刷卡的额度。如果说你是美国运通的老客户，用了很多年还款记录也很好，那么刷卡去买辆车买套房子的话，或者是买飞机的话，也并不是不可能的。

绿卡的权益的话，相对于他们家的白金卡，还有金卡相对会少很多。比如说，金卡的话，他的餐饮消费的话是有四倍的积分。但是绿卡的话，他只有三倍的积分。订酒店的话，金卡有5倍积分，绿卡只有3倍。

那我为什么会选择绿卡呢？

像我自己是长期在日本生活，美国运通绿卡他所有的交通类消费是有三倍的积分的。而在日本的话， JR 东日本，他们家发行了一个电子货币，就是Suica。相信去日本旅游过的人都知道，Suica的话可以用美国运通的绿卡去进行充值，相当于旅行类消费，所以说所有的消费都是有三倍的积分。Suica卡的接受范围的话，在日本可以覆盖到90%的消费场景。无论你是去便利店，去超市，还是大型的购物商场，基本上90%的商户都是支持Suica消费的。

如果说你在日本去刷Suica的同时出示了一些积分卡，比如说乐天积分卡，它是有0.5%的积分。然后7-11的话，它是有1倍的积分。这样的话，你基本上刷Suica卡，再加上用美国运通的绿卡充值，就会有4%的刷卡回报。这个回报率是非常非常高的。

美国运通最大的缺点就是，接受度没有Visa/万事达高，很多地方不支持刷美国运通的卡，尤其是中国大陆地区。我在日本这边的话，基本刷卡的地方都是支持的。

美国运通绿卡话，他是有每年150美元的一个年费。但是美国运通一般都会有开卡奖励，我开卡的时候是60000积分+200美元返现的开户奖励，60000积分兑换航空里程大概有900美元价格，算下来开卡礼价值1100美元了，也能抵扣很多年的年费了。

摩根大通信用卡评测

如果说你是长期在美国生活，或者说刷卡消费主要是美元的话，那么的话，首先推荐，可以申请的是摩根大通的 Freedom 系列。Freedom 系列的话，它主要是主打的是季度多倍积分。它经常会有季度会有不同的类别，会有三倍到五倍的积分。

比如说，在加油站、加油、超市购物，或者 PayPal 消费，它都会有积分翻倍的活动。摩根大通的积分的话，相对而言，它的价值还是比较高的，也是可以兑换各种酒店和航空公司。合作的酒店和航空公司是美国所有信用卡中最多的，摩根大通发行的卡片都是 Visa 和万事达的，它接受程度是没有问题的。

但是它的缺点的话，就是有境外消费手续费，如果说出了美国之后，或者说去消费美元以外的货币的话，它大概是有 3% 以上的费用，所以说就不推荐大家去刷了。但摩根大通的话，它的卡的话，整体逼格是比较高的，给的额度也非常的慷慨。

美国花旗信用卡评测

其次的话，就是美国花旗的信用卡。美国花旗的信用卡的话，它个人推荐的话是它的 Double Cash 这张卡，所有的消费美元消费都是无脑的双倍积分。同样的，它也是有境外刷卡手续费的，所以说只推荐在美国使用，或者说在网上消费刷美元的时候来进行使用是比较划算的。

美国信用卡申请建议

最后总结一下，如果说长期在非美国地区生活的话，刷卡的话是首推申请 Capital One，他们家的信用卡全部都是没有刷卡手续费的，境外刷卡也有2倍积分，在美国信用卡中非常罕见。

其次的话，是美国运通的绿卡，它的交通/酒店/餐饮消费，全部都是多倍积分，如果经常有差旅需求，或者是在日本生活的话，美国运通的绿卡，是非常非常不错的一个选择。

如果说在美国生活，或者说长期去使用美元消费的话，那么就推荐摩根大通的 Freedom 系列，还有花旗的 Double Cash 这两张卡，都可以做到多倍积分。

那么以上这些卡的话，所有的申请方法申请教程，我都有视频演示，大家的话可以直接到我的频道里面，去搜索相关的关键词来进行一个观看。

美国信用卡申请资料

信用卡申请的话，它的整个操作是比较简单的。困难的话是我们需要去准备一下申请的资料。

申请的资料主要是数字移民四件套。数字移民四件套的话，它的整体操作的话其实并不难。难点就是它需要你有一些前期的投入，还是还需要你有一定的耐心，还有愿意去折腾这个事情。但只要只要说你愿意花费精力去折腾这个事情的话，它后期产生的一些收益是比较大的。

美国信用卡除了一些常规的刷卡回馈之外，其实它还有非常多的开户礼。比如说开美国运通/ Capital One的话，它会送几万积分。那其实就相当于几千人民币白送给你。虽然说你前期办理数字移民可能花了点钱，但是的话，只要你开卡成功的话，它的一些开卡的奖励，还有后期的刷卡回馈的话，是完全可以覆盖掉之前我们申请的初期的成本的。这点的话，我觉得其实我觉得这个是一件前期投入比较大，花费的时间也比较长，但是后期回馈是源源不断的一个长期的投资的行为，还是推荐大家去进行一个尝试。