SWIFT是什么?

第二次世界大战后，全球化逐步发展起来，各个国家的各个银行之间的贸易结算汇款越来越频繁。在那个时候不同国家之间的银行汇款用的是电传系统，就是这个机器，他跟传真有点像，是由键盘、收发报机和印字机构成。

电传系统的使用原理很简单，就是在这边用键盘去敲击信息在数千公里之外的地方对方就会同步打印出来一看，信息结算量不大的时候，这个电传系统还是非常好用的。

但是全球化频繁之后，这个东西就变得很慢，这个系统主要是靠人工实时的去进行操作，完全没有办法去满足日益增长的国际电汇需求。

另外，由于不同货币之间的汇率会一直的波动，如果没有及时的去把款项汇出去汇率差会给银行造成很大的一个损失。

并且电传的密码很有可能泄露自己的安全会造成威胁。

所以1973年五月，美国，加拿大和欧洲15个国家一级239家银行正式宣布成立SWIFT，就是环球银行金融电信协会，以此确保各银行之间往来款项，方便进行结算。

SWIFT是一家非盈利机构，他的总部设在布鲁塞尔，他的两个信息交换中心，一个位于荷兰的阿姆斯特丹另一个在美国的纽约。

SWIFT是一个开放的组织，任何国家都可以设立一个接入中心连接到SWIFT的两个信息交换中心的网络中，然后该国的银行就可以申请加入成为会员了。

简单地说，SWIFT制定了一个标准统一的接口和代码。每个加入其中的会员银行或者金融机构都领取一个代码。这个代码相当于身份证号，交易时只要输入对方的代码即可。SWIFT解决了国际资金交易的痛点，迅速普及开来。

仅仅建成四年后，就拥有会员国/地区150多个，会员银行5000多家。截止目前，SWIFT服务范围已经遍及207个国家和地区，接入的金融机构超过10000家，每日结算额达到5万亿到6万亿美元。

事实上，SWIFT已成为国际支付标准，贯穿全球金融体系的神经系统，为推进国际贸易和金融全球化做出了巨大的贡献。可以说是SWIFT掌控了全球银行交易。

但是SWIFT也并不是完全可靠的。

2016年，黑客利用其SWIFT权限，尝试从该行在美国联准会纽约分行转走9.51亿美元，虽然最后仅成功盗转走8,100万美元（约新台币26.6 亿元）。

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黑客原本打算分成多次来转帐，但在第五次要转帐至伪造的斯里兰卡非营利组织Shalika Foundation时，却因为帐户名称输入错误，把Foundation误打成Fandation，因而引起注意，并停止之后的转帐，也让骇客最后只成功转出部分金额，到菲律宾的伪造帐户，然后流入当地赌场，导致无法追踪到资金。

为什么SWIFT系统会被攻破呢？

原因是，孟加拉国央行的技术人员搭建了可以直接访问SWIFT系统的WIFI接入点，只使用了简单的密码保护，另一方面，安装了SWIFT系统的服务器并没有禁用USB接口，该行的网络安全存在各种巨大安全隐患，被黑客盯上只是时间的问题。

SWIFT为什么会变成美国的制裁工具

既然SWIFT是一个非盈利机构，他的总部也不是在美国，为什么swift却成为美国制裁别国的工具呢？原因有三个：

SWIFT在美国纽约有数据中心
SWIFT系统中40%的交易都是采用美元结算
美国法律的支持

国际紧急经济权力法，是一项美国联邦法律，授权总统宣布国家紧急状态后规范商业的权力，以应对外国的任何异常状况或特殊威胁。

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该法案于1977年12月28日由美国第95届国会会议通过，并由吉米·卡特总统签署。2018－2019年中美贸易战期间，美国总统特朗普称将援引该法要求驻华企业离开中国。

该法规定的总统权力包括：

总统可根据其可能的规定通过指示、许可或其他方式规定，调查、监管或禁止：

任何外汇交易
在任何银行机构之间、经过、通过或向任何银行机构转移信贷或付款，只要此类转移或付款涉及任何外国或其国民的任何利益
受美国管辖的任何人或任何财产的货币或证券的进口或出口。

2001年美国911事件后，美国总统小布什援引《国际紧急经济权利法案》，借着反恐的名义，要求SWIFT共享数据。从此SWIFT就变成了美国的工具。

2003年，美国人通过SWIFT获得情报，澳门一家不起眼的小银行－汇业银行，在帮助朝鲜洗钱。所有的汇款在SWIFT的记录都看的一清二楚，包括朝鲜在这家银行储蓄的2500万美元如何分拆成了80个账户，每个账户的信息和资金流动，几点几分打了多少钱。

美国随即将汇业银行列入了swift黑名单。汇业银行当即发生挤兑，当天存款被取走了3亿，占该银行总存款的十分之一。同时和朝鲜以及汇业银行有业务关系的银行纷纷停止合作。大家不敢冒着被美国制裁的风险跟汇业再有业务来往。

另外，在金融制裁仅仅四周后，朝鲜就主动联系美国要求重启六方会谈。

2008年，美国以防止核扩散为理由，对伊朗发起金融制裁，先是禁止伊朗使用CHIPS美元支付系统，切断了伊朗石油交易的美元支付功能。

伊朗没法用美元了，对石油的出口造成了巨大打击，不过不是致命的，起码还可以用其他货币。2012年3月，美国使出了终极制裁，要求SWIFT禁止为伊朗金融机构提供跨境支付服务，也就是其他币种结算也受到极大困难。

这就导致伊朗无法正常进行进出口的贸易活动，国内物资匮乏，游行此起彼伏。2014年1月，伊朗被迫全面停止铀浓缩活动。

那有小伙伴就说了，制裁国为什么不自己建一个全球的银行信息系统呢？其实这个在技术上也并不困难。难就难在普及度。也就是说，你搞的这个东西有没有人用。

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2014年，美国和欧盟因俄罗斯吞并克里米亚而对该国实施制裁，这引发俄罗斯家银行被SWIFT排除的担忧。俄罗斯开始着手打造自己的支付系统—金融信息传输系统（SPFS），希望以此来替代SWIFT，从而减少对美元的依赖和降低因美国制裁而受到的影响。现在，这一系统迎来发展中的一大里程碑。周五俄罗斯央行宣布：SPFS已经准备纳入国际合作伙伴。

相比于SWIFT，系统面临着一系列的挑战，特别是交易成本较高，由于其局限性，SPFS系统被视为不得已而为之，而不是SWIFT网络的替代品。系统将SPFS与中国，印度，伊朗以及计划直接使用。由此可见这个系统还是玩不转的。

另外2012年开始建设的CIPS，也就是人民币跨境支付系统，截至2019年末，CIPS系统共有33家直接参与者，903家间接参与者，人民币跨境支付系统处理业务188万笔，金额34万亿元。日均处理业务7537笔，金额1357亿元。而SWIFT每日结算额达到5万亿到6万亿美元。

我们个人在跨境电汇时，银行都需要输入SWIFT代码，我们见过要求输入CIPS或者SPFS的银行吗？