可以大陆居民网申的美国信用卡评测,美国花旗,美国运通,摩根大通,Capital One信用卡申请教程,美国银行开户,美国银行排名

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by TangTalk

今天和大家分享一下,如果说屏幕面前的你想要申请美国银行的信用卡,那么我要申请哪家银行的呢?那不同银行的信用卡之间有什么样区别。

我主要会从不同银行信用卡它的申请的难度、年费、刷卡回报、还有客户服务这几个方面来向大家去做一个综合的分析,希望能够帮助大家选出最适合自己的美国信用卡。

在帮助大家选出适合自己的信用卡之后,接下来的话会向大家去分享一下,如果要去申请这些信用卡需要准备什么样的资料,如何去才能顺利的申请成功。

今天主要向大家介绍, 摩根大通美国花旗美国运通,还有 Capital One这4家银行的信用卡。

那美国信用卡的话实在有非常非常多的。但为什么我只推荐这四家银行的信用卡呢?

首先是因为美国的信用卡市场目前的话,按银行来分的话,占比最大的主要是 摩根大通美国花旗美国运通,还有 Capital One这4家,他们可以说是在美国的信用卡市场占据着绝对大的市场份额。

其次很重要的是,这四家银行的信用卡全部都是支持我们在网上远程去进行开户的。

即使说你没有美国的绿卡,你没有去过美国,甚至根本没有美国的签证,按照我的方法来操作的话,也是完全可以申请成功的。那么具体如何去操作,需要哪些资料,接下来也会向大家进行说明。这些教程都是我实际踩过坑,然后和客服去进行很多次的周旋,总结下来的一些经验,希望能够帮到大家。


首先,先说结论。如果说像我自己的话,是大部分时间的话,都是在美国以外的地方去生活,刷卡。主要消费货币也不是美元,更多的是日元,人民币。那么最推荐大家申请的就是 Capital One信用卡和 美国运通绿卡。

如果说长期在美国生活,或者网购,消费的主要货币是美元的话,那么首推 摩根大通Freedom信用卡,或者 美国花旗的Double Cash信用卡。

下面向大家详细评测一下这些信用卡。


Capital One信用卡评测

首先是 Capital One信用卡。

Capital One他们家所有的信用卡,都没有刷卡手续费,也没有货币转换费用。

这就是说你在全球任何一个地方去刷卡,刷任何货币,美元/人民币/日元/欧元/英镑的话,他都是没有任何额外的费用的,而且他们家的卡是 Visa/万事达卡,接收程度是非常非常的高的。

另外 Capital One他们家所有的的信用卡,是可以无限量地生成虚拟信用卡的,而且不需要任何额外的费用。

虚拟信用卡可以保护我们的实体卡信息,有效避免盗刷,而且很多小伙伴会做海淘或者刷单生意,虚拟信用卡这个功能是非常好用的。

Capital One他们家也有很多张卡,我首推的是Venture这张卡。

除了上面介绍的没有刷卡手续费之外,其次,这张卡的所有消费都有双倍的积分。

像美国的大部分信用卡基本上都是单倍积分,也就是说你消费一美元,然后会产生一个积分。一个积分的话一般最少的话也是有一美分的价值,也就是1%的刷卡回馈。有些刷卡回馈比较好的银行的话,他会有1.5%的刷卡回馈,这算是平均水平了。

但是有一些回馈非常好的,他会提供2%的一个积分回馈,比如说花旗银行的 Double Cash ,就是所有的刷卡的金额都是有两倍的积分,但是的话,花旗的 Double Cash 他只能刷美元的时候有两倍的积分,但如果说你在美国以外的地方刷的话,他是有货币转换费,还有境外手续费的,大概加起来有3%点以上的。这样的话就是即使他有两倍的积分的话,总体算下来的话刷卡回馈还是负的。

但是 Capital OneVenture信用卡的话,他们家所有的信用卡都是没有境外刷卡手续费的。

大家可以在全球任何一个地方放心的刷都是没有问题的,无论你是刷日元、美元、欧元,包括人民币都是以美元入账,都是根据美元入账的金额有两倍的积分。境外刷卡也有2倍积分,在美国信用卡中非常罕见。那么积分的话我们是可以直接用来兑换现金,也可以用来去在预定机票酒店的时候来直接去抵现。

如果说用 Capital One的积分来兑换转点到航空公司,这样的话,它每个积分大概是相当于1.6美分的价值。或者说直接在官网去用积分来预定酒店和机票,每个积分是1美分的价值。所以说两倍的积分大概是有3.5%左右的刷卡回馈。

其次的话,这张信用卡是一张金属卡,在外面使用的时候,他的逼格也是比较高的。

如果说缺点的话,那就是这张卡是有年费的,年费是95美元。

但是的话,Venture开卡成功三个月内消费4000美元,会送75000积分,如果用来转点到航空公司的话,大概价值是1100美元,可以抵扣10年年费了,再加上双倍刷卡积分,其实年费是很容易回本的。

Venture第二个缺点就是,申请门槛相对较高。如果没有美国信用记录的话,可能很难获批。如果是新手的话,建议现申请他们家的押金信用卡,押金信用卡的话也是全球无手续费,刷卡1.5%返现,也还是不错的。在使用一年之后,再尝试申请Venture信用卡,成功率就会大很多。


美国运通绿卡评测

接下来我推荐的第二张卡就是, 美国运通的绿卡。 美国运通的话,他们家的信用卡有非常多非常多。然后绿卡的话,在他们家的定位属于比较中端的卡。

据说,巴菲特/比尔盖茨和奥巴马都是运通绿卡用户。

美国运通的绿卡其实不属于信用卡,它是属于一种签账卡。

所谓的签账卡是 美国运通独创的一种卡片,它是没有信用额度上限的,原则上你可以随便刷。

但是它也不是说你刚拿到卡之后,然后马上就刷一亿美金,然后就人间蒸发,找不到了,肯定不是这样子的。它也会有自己的风险控制体系,它会根据你的刷卡记录,来动态的去调整你的可以刷卡的额度。

像我刚拿到这张卡的时候,我实际测试的话是,超过一千美元之后就刷不过去了。刷不过去的时候,你就没有办法用了,只能去先还款进去,然后再去刷。

大概用了一到两个月之后,我再测试的话,大概是能刷三千美元左右。到现在用了一年左右的话,我这边查的话是可以刷一万美元以上。所以说它会根据你的一个还款情况,还有历史消费记录,来去动态的去调整你的刷卡的额度。如果说你是 美国运通的老客户,用了很多年还款记录也很好,那么刷卡去买辆车买套房子的话,或者是买飞机的话,也并不是不可能的。

绿卡的权益的话,相对于他们家的白金卡,还有金卡相对会少很多。比如说,金卡的话,他的餐饮消费的话是有四倍的积分。但是绿卡的话,他只有三倍的积分。订酒店的话,金卡有5倍积分,绿卡只有3倍。

那我为什么会选择绿卡呢?

像我自己是长期在日本生活, 美国运通绿卡他所有的交通类消费是有三倍的积分的。而在日本的话, JR 东日本,他们家发行了一个电子货币,就是Suica。相信去日本旅游过的人都知道,Suica的话可以用 美国运通的绿卡去进行充值,相当于旅行类消费,所以说所有的消费都是有三倍的积分。Suica卡的接受范围的话,在日本可以覆盖到90%的消费场景。无论你是去便利店,去超市,还是大型的购物商场,基本上90%的商户都是支持Suica消费的。

如果说你在日本去刷Suica的同时出示了一些积分卡,比如说乐天积分卡,它是有0.5%的积分。然后7-11的话,它是有1倍的积分。这样的话,你基本上刷Suica卡,再加上用 美国运通的绿卡充值,就会有4%的刷卡回报。这个回报率是非常非常高的。

美国运通最大的缺点就是,接受度没有Visa/万事达高,很多地方不支持刷 美国运通的卡,尤其是中国大陆地区。我在日本这边的话,基本刷卡的地方都是支持的。

美国运通绿卡话,他是有每年150美元的一个年费。但是 美国运通一般都会有开卡奖励,我开卡的时候是60000积分+200美元返现的开户奖励,60000积分兑换航空里程大概有900美元价格,算下来开卡礼价值1100美元了,也能抵扣很多年的年费了。


摩根大通信用卡评测

如果说你是长期在美国生活,或者说刷卡消费主要是美元的话,那么的话,首先推荐,可以申请的是 摩根大通Freedom 系列Freedom 系列的话,它主要是主打的是季度多倍积分。它经常会有季度会有不同的类别,会有三倍到五倍的积分。

比如说,在加油站、加油、超市购物,或者 PayPal 消费,它都会有积分翻倍的活动。 摩根大通的积分的话,相对而言,它的价值还是比较高的,也是可以兑换各种酒店和航空公司。合作的酒店和航空公司是美国所有信用卡中最多的, 摩根大通发行的卡片都是 Visa 和万事达的,它接受程度是没有问题的。

但是它的缺点的话,就是有境外消费手续费,如果说出了美国之后,或者说去消费美元以外的货币的话,它大概是有 3% 以上的费用,所以说就不推荐大家去刷了。但 摩根大通的话,它的卡的话,整体逼格是比较高的,给的额度也非常的慷慨。


美国花旗信用卡评测

其次的话,就是 美国花旗的信用卡。 美国花旗的信用卡的话,它个人推荐的话是它的 Double Cash 这张卡,所有的消费美元消费都是无脑的双倍积分。同样的,它也是有境外刷卡手续费的,所以说只推荐在美国使用,或者说在网上消费刷美元的时候来进行使用是比较划算的。


美国信用卡申请建议

最后总结一下,如果说长期在非美国地区生活的话,刷卡的话是首推申请 Capital One,他们家的信用卡全部都是没有刷卡手续费的,境外刷卡也有2倍积分,在美国信用卡中非常罕见。

其次的话,是 美国运通的绿卡,它的交通/酒店/餐饮消费,全部都是多倍积分,如果经常有差旅需求,或者是在日本生活的话, 美国运通的绿卡,是非常非常不错的一个选择。

如果说在美国生活,或者说长期去使用美元消费的话,那么就推荐 摩根大通 Freedom 系列,还有花旗的 Double Cash 这两张卡,都可以做到多倍积分。

那么以上这些卡的话,所有的申请方法申请教程,我都有视频演示,大家的话可以直接到我的频道里面,去搜索相关的关键词来进行一个观看。


美国信用卡申请资料

信用卡申请的话,它的整个操作是比较简单的。困难的话是我们需要去准备一下申请的资料。

申请的资料主要是数字移民四件套数字移民四件套的话,它的整体操作的话其实并不难。难点就是它需要你有一些前期的投入,还是还需要你有一定的耐心,还有愿意去折腾这个事情。但只要只要说你愿意花费精力去折腾这个事情的话,它后期产生的一些收益是比较大的。

美国信用卡除了一些常规的刷卡回馈之外,其实它还有非常多的开户礼。比如说开 美国运通/ Capital One的话,它会送几万积分。那其实就相当于几千人民币白送给你。虽然说你前期办理数字移民可能花了点钱,但是的话,只要你开卡成功的话,它的一些开卡的奖励,还有后期的刷卡回馈的话,是完全可以覆盖掉之前我们申请的初期的成本的。这点的话,我觉得其实我觉得这个是一件前期投入比较大,花费的时间也比较长,但是后期回馈是源源不断的一个长期的投资的行为,还是推荐大家去进行一个尝试。


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